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【每日小法背诵】经济法: 商业银行法

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发表于 2019-8-10 08:38:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
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司考者  法考与司法考试每日推送

离考试越来越近,所以,不再更新每日重点知识点(民法、刑法两大法已全部更新完)、跟着案例过法考和每日真题这三个栏目,下面的主要时间都用来更新,每日小法背诵内容。

我们正在出售的通关笔记背诵版资料介绍

一、商业银行概述★★
(一)商业银行组织形式
1.组织形式有两种:      责任公司和      有限公司。同时受到                  和            的约束和规范。【注意】商业银行分立、合并、组织形式、组织机构适用《公司法》的规定。
2.商业银行在领取营业执照前应先领取            颁发的               。
3.商业银行设立分支机构需要经过                                 审批;具有      的诉讼主体资格。
4.关于分支机构的规定(“三不规定”)
①不具有      资格,在      授权范围内依法开展业务,其民事责任由      承担。
②不按            设立。
③拨付各分支机构的营运资金的总和不得超过总行运营资本的      ;


一、商业银行概述★★
(一)商业银行组织形式
1.组织形式有两种:有限责任公司和股份有限公司。同时受到《商业银行法》《公司法》的约束和规范。【注意】商业银行分立、合并、组织形式、组织机构适用《公司法》的规定。
2.商业银行在领取营业执照前应先领取银保监会颁发的金融许可证
3.商业银行设立分支机构需要经过银行业监督管理机构审批;具有独立的诉讼主体资格。
4.关于分支机构的规定(“三不规定”)
①不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。
②不按行政区划设立。
③拨付各分支机构的营运资金的总和不得超过总行运营资本的60%;

(二)设立商业银行的条件
1.有完备的银行            。
2.提交完备的可行性            。
3.符合法定最低要求的            。设有分支机构的全国性商业银行为   亿元,城市商业银行为   亿元,农村合作商业银行为         万元。注册资本应当是      资本。
4.有符合要求的            及      资格。
5.有健全的            和管理      。
6.申请文件。


(二)设立商业银行的条件
1.有完备的银行公司章程
2.提交完备的可行性研究报告
3.符合法定最低要求的注册资本。设有分支机构的全国性商业银行为10亿元,城市商业银行为1亿元,农村合作商业银行为5000万元。注册资本应当是实缴资本。
4.有符合要求的从业人员任职资格。
5.有健全的组织机构和管理制度
6.申请文件。

二、商业银行的业务规则:存贷款业务★★★★
1.贷款审查制度:实行            、            的制度
2.贷款担保制度:原则上要求提供担保,包括      、      和      。信用贷款为例外。
3.借款合同制度:      合同
4.资产负债比例管理制度:(1)资本充足率不低于      ;(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于      ;(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过      。【注意】没有存贷比例的限制要求了。
5.禁止性规定:不得强令商业银行发放      或提供      行为的禁止。
6.关系人贷款:不得向关系人发放      贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。【注意】不是不得向关系人发放贷款,而是不能发放信用贷款。
7.关系人包括:(1)商业银行的      、      、            、                  及其         。(2)前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。


二、商业银行的业务规则:存贷款业务★★★★
1.贷款审查制度:实行审贷分离分级审批的制度
2.贷款担保制度:原则上要求提供担保,包括保证抵押质押。信用贷款为例外。
3.借款合同制度:书面合同
4.资产负债比例管理制度:(1)资本充足率不低于8%;(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%【注意】没有存贷比例的限制要求了。
5.禁止性规定:不得强令商业银行发放贷款或提供担保行为的禁止。
6.关系人贷款:不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。【注意】不是不得向关系人发放贷款,而是不能发放信用贷款。
7.关系人包括:(1)商业银行的董事监事管理人员信贷业务人员及其近亲属。(2)前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

8.同业拆借:央行管
(1)同业拆借拆出资金的范围:指交足存款准备金,留足备付金,归还央行到期贷款之后的      资金;(2)同业拆借拆入资金的用途:弥补            、                  的不足,解决         周转资金的需要;(3) 禁止利用拆入资金发放                  或用于      。
9.抵押物、质物的处理:商业银行因行使抵押权、质权而取得的         或      ,应当自取得之日起   年内予以处分。
10.商业银行的投资
(1)对商业银行投资的监管。商业银行法规定,任何单位和个人购买商业银行股份总额      以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构      。
(2)对商业银行的投资行为的限制。商业银行法规定,商业银行在我国境内不得从事            和            业务,不得投资于非自用         ,不得向               机构和      投资
【注意】(1)向自用不动产投资是合法的;(2)商业银行不得向企业投资,只能发放贷款,例外是银行间可以相互投资。


8.同业拆借:央行管
(1)同业拆借拆出资金的范围:指交足存款准备金,留足备付金,归还央行到期贷款之后的闲置资金;(2)同业拆借拆入资金的用途:弥补票据结算银行汇差头寸的不足,解决临时性周转资金的需要;(3) 禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
9.抵押物、质物的处理:商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产股票,应当自取得之日起2年内予以处分。
10.商业银行的投资
(1)对商业银行投资的监管。商业银行法规定,任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准
(2)对商业银行的投资行为的限制。商业银行法规定,商业银行在我国境内不得从事信托投资证券经营业务,不得投资于非自用不动产,不得向非银行金融机构和企业投资
【注意】(1)向自用不动产投资是合法的;(2)商业银行不得向企业投资,只能发放贷款,例外是银行间可以相互投资。

三、商业银行的接管和终止★★★
(一)接管
1.条件:商业银行已经或可能发生      危机,严重影响         的利益时。
2.由国务院         监督管理机构决定,并组织实施。
3.法律后果:由接管组织取代                  ,行使商业银行的经营管理权力。【注意】“一变二不变”:法人资格、债权债务关系不发生改变;经营管理权力发生改变。
4.接管期限:一般为   年。接管期限届满,银监会可以决定      ,但接管期限最长不得超过   年。
5.接管终止的情形:接管决定规定的      届满;已恢复正常            ;被      或被依法            。
(二)终止
1.破产原因:商业银行            ;
2.破产程序:商业银行不能直接向法院申请破产,需经            同意,      宣告破产。接管和机构重组都不是破产的前提,不是破产的必经程序。
3.商业银行破产清算时,在支付            、所欠职工      和            费用后,应当优先支付个人储蓄存款的      和      。


三、商业银行的接管和终止★★★
(一)接管
1.条件:商业银行已经或可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时。
2.由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。
3.法律后果:由接管组织取代原银行管理层,行使商业银行的经营管理权力。【注意】“一变二不变”:法人资格、债权债务关系不发生改变;经营管理权力发生改变。
4.接管期限:一般为1年。接管期限届满,银监会可以决定延期,但接管期限最长不得超过2年。
5.接管终止的情形:接管决定规定的期限届满;已恢复正常经营能力;被合并或被依法宣告破产
(二)终止
1.破产原因:商业银行资不抵债
2.破产程序:商业银行不能直接向法院申请破产,需经银保监会同意,法院宣告破产。接管和机构重组都不是破产的前提,不是破产的必经程序。
3.商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金利息


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